낙원계산기 (우리 가족 3명은 현재의 재산과 현재의 저축으로 몇 년을 일하면, 월400만원을 소비할 수 있을까?)

0/ 낙원계산기 링크:

 

https://keep-ones.me/#/paradise-calculator

재테크 내공공

 

1/  은퇴자 1인당 최소 생활비 : 월 124만원  2023.3.21 기사 => 넉잡고  월 150만원 => 3인 400만원으로 퉁침

 

https://www.kmib.co.kr/article/view.asp?arcid=0924292733

매달 124만원 있나요?… 은퇴자 1인당 최소 생활비

 

 

2/ 현재 금융자산이 5억원이 있다고 하자, 그리고 1년에 3천만원 저축이 가능하며, 현재 45세라서, 55세에 퇴직한다는 가정하에 10년 더 일하는 가정으로 위의 소비를 은퇴 후에 한다고 가정하자. 

한편 현재 금융자산의 수익률은 8%이고 저축증가율 (= 인플레이션율)은 2%라고 한다.

 

3/  위의 0번 란의 낙원계산기에 위의 내용을 반영하여 입력하여

먼저 자산 목표금액이 나온다.

 

1) 즉, 10년동안 현재 재산 5억원을 지키고,

2) 저축을 연3천만원씩하면서,

3) 8%의 수익률과 2%의 인플레를 겪으면,

4) 10년 뒤에는 5억원이 15.49억원이 된다.

5) 그럼 은퇴후 자산과 실질수익률로 벌어 들일수 있는 월 수입은 636만원이 된다.

6) 15.5억원의 8% = 1.24억원 => 여기서 세금 40%를 떼면 = 1.24% x (1-40%) = 7440만원 연간 세후 수입

7) 7440 /12 월 = 620만원의 가처분소득이 나온다.

 

 

 

4/ 역으로 내가 월간 소비할 수 있는 최적액도 계산 가능... 노말하게 3인 가족이 월 400만원을 소비하는 것을 낙원으로 치면,  낙원 금액은 10년 후 9.75억원이되고, 연간 실제 수익률 6%로 월 400만원의 소비를 할 수 있다.

 

위의 3번 금액 15.49억 - 9.75억원 = 5.74억이 남으므로, 안전한 상태이다.

 

 

5/  그런데 위의 내용에서 가장 중요한 가정이 있다.

 

즉, 연간으로 8%의 명목수익률을 연복리로 꾸준히 올려야 한다는 것이다.

 

그러러면, 최소 S&P500,  적절히 나스닥100 지수에 꾸준히 투자해야 가능한 수익률이다.

 

 

6/ 결국, 뱅가드500인덱스 펀드에 장기 투자하는 Bogleheads 가 되어야 하는 것이다.

 

https://namu.wiki/w/%EC%9D%B8%EB%8D%B1%EC%8A%A4%20%ED%8E%80%EB%93%9C

인덱스 펀드